Umschuldung als Hartz 4 Empfänger

[Qulu]

Hallo zusammen,

ich bin im Zusammenhang mit Corona relativ unverhofft in Hartz 4 gelandet. Ich arbeite stark an meiner Selbstständigkeit und dürfte voraussichtlich innerhalb der nächsten (maximal) 12 Monate wieder auf eigenen Beinen stehen.

Mein Problem: Ich habe mein Kreditkartenkonto um knapp 10.000 Euro überzogen. Noch ist weiterer Spielraum da, aber das Problem ist, dass ich dort einen perversen Zinssatz habe (irgendwas von knapp 20 Prozent oder so), der weit über dem anderer marktüblicher Anbieter liegt. Dies war früher nie ein Problem, da ich das Konto immer sofort ausgeglichen hatte (bei sofortigem Ausgleich innerhalb der ersten Wochen fallen bei meinem Anbieter gar keine Zinsen an).

Nun kann ich das Konto derzeit nicht ausgleichen. Es liegt nahe zu versuchen, das Geld umzuschulden. Von privater Seite kann (und vor allem will) ich niemanden fragen.

Aber wie (wenn überhaupt) kann man als Harzt 4 Empfänger umschulden? Ein Recherche hat ergeben, dass es tatsächlich Anbieter gibt, die auch in solchen Fällen Kredite vergeben. Ich sollte dazu sagen, dass mein Schufa-Score (trotz Hartz 4) hervorragend ist - ich bin nie eine Schuld schuldig geblieben.

Als Anbieter gäbe es zum Beispiel Plattformen, die private Kredite vermitteln (etwa auxmoney) oder Anbieter für kleinere Kredite wie ferratum und weitere.

Hat irgendjemand Erfahrung mit sowas und kann diese mit mir teilen bzw. mir Ratschlag geben? Ich fürchte, dass sich in der Branche auch viele schwarze Schafe tummeln und ich möchte nicht betrogen werden ... Was mir auch wichtig ist: Manchmal sinkt der Schufa-Score schon allein durch die Kredtitanfrage bzw. eine Kreditablehnung. Ich möchte nicht allzu wahllos Anfragen stellen und mir am Ende dadurch meinen guten Score versauen.

Vielen Dank im Voraus für alle Ratschläge!

[Ratlos]

Die Umschuldung auf einen Ratenkredit fürfte hier das sinnvollste sein.

[asus1402]

Du wirst doch bestimmt einen Businessplan für deine Selbstständigkeit haben. Geht mal damit zu deiner Hausbank.

[OLD-MAN]

Ein Start (oder Neustart) in die Selbständigkeit mit 10.000,- € Schulden ist voraussichtlich zum scheitern verurteilt, aber bei manchen Enthusiasten ist der Glaube stärker als die Realität.

Als "Hartzer" eine Umschuldung von der Bank oder eine Kredit zu bekommen, ist ebenfalls mehr als fragwürdig, denn mit z.Zt. 449,- € auch noch einen Kredit abzuzahlen, gerade jetzt, wo die Inflation so hoch ist, halte ich für nicht durchführbar.

Man berücksichtige dabei auch noch, das von diesen 449,- € noch Haushaltsstrom und Telekommunikation (Handy / Internet / Telefon) bezahlt werden müssen. Da gehen also locker schon mal 100,- € ab, bleiben also nur noch 349,- € übrig. Versicherungen? KFZ? ....auch dran gedacht?

Einzige Alternative wäre eben, sich das Geld in der Verwandtschaft oder im Bekanntenkreis zu leihen, oder aber in die private Insolvenz gehen.

[Ratlos]

Kartenkrediten sind ja in aller Regel keine Ratenkredite, sondern
variabel verzinste Rahmenkredite. Nach Abschluss eines Umschuldungskredits kann der Kartenkredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden.
Nachdem offensichtlich keine Zinsbindung erfolgte kann der Kartenkredit jederzeit kostenlos getilgt werden.
Vorfälligkeitsentschädigung fällt keine an.

Über 20 % Zinsen erscheinen mir utopisch. Der Zinssatz hängt u.a. von deiner Bonität ab.
Die ist jetzt durch ALG 2 allerdings schlecht.
Ruf doch mal die Buundesbank an und erkundige dich nach dem Zinssatz mittlerer Streubreite für Kartenkredite.
Bei einer Abweichung von 100 % wäre u.U. Zinswucher gegeben

Als "Hartzer" eine Umschuldung von der Bank oder eine Kredit zu bekommen, ist ebenfalls mehr als fragwürdig, denn mit z.Zt. 449,- € auch noch einen Kredit abzuzahlen, gerade jetzt, wo die Inflation so hoch ist, halte ich für nicht durchführbar.

Ich auch nicht. Die max. Laufzeit wäre 72 Monate.

[MagnaCharta]

Geh in eine Schuldnerberatung, und zwar sofort. Keine seriöse Bank dieser Welt wird dir aktuell noch so viel Geld leihen. Keine.

Du kannst entweder dich mit deinem Gläubiger einigen, und das in Raten abstottern, es ignorieren und dann viel Spaß mit dem Gerichtsvollzieher haben und zusätzliche Kosten. Oder du gehst in die Privatinsolvenz.